Budžeta plānošana bez plāna ir sapnis! Taču, kā plānot izdevumus? Lai plānošanu pārvērstu aktīvā darbībā, jums var palīdzēt budžeta plānošanas kalkulators 50/30/20. Ja vēlaties kontrolēt savas finanses un justies drošāk un stabilāk finansiāli, kļūstiet par labāku budžeta plānotāju, izmantojot 50 30 20 kalkulatoru. Tas parādīs kā sadalīt ienākumus vairākās izdevumu kategorijās bez sarežģītām formulām. Vienkāršākais veids kā sākt ir, novērtējot savu pašreizējo finansiālo situāciju, un ievadot skaitļus kalkulatorā, lai redzētu, kā jums klājas pašreiz un, kā būtu vēlams sadalīt ikdienas ienākumus.
50/30/20 budžeta kalkulators
Budžeta plānu 50/30/20 2005. gadā ieviesa amerikāņu senatore Elizabete Vorena, kad viņa publicēja grāmatu “All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan”. Mūsdienās tas ir plaši pazīstams naudas pārvaldības princips, ko daudzi izmanto personīgo finanšu budžeta plānošanā.
Kā sadalīt izdevumus – Personīgā budžeta kategorijas
Pamatprincips ir sadalīt ienākumus pēc nodokļu nomaksas trīs budžeta kategorijās: 50% tiek atvēlēti vajadzībām, 30% – vēlmēm un 20% – uzkrājumiem. Daudzi uztraucas par to, kur viņi tērē naudu un vai viņi to dara pareizi. Šāds princips lieliski palīdz šīs raizes nolikt malā un paļauties uz sistēmu, kas palīdz sakārtot ikdienas tēriņus atbilstošās kategorijās, lai sekotu līdzi cik un kam būtu nepieciešams atlicināt. Šādi sagrupējot izdevumus, jūs varat sekot līdzi izdevumiem un zināt, cik daudz, un ko varat atļauties. Sīkāk apskatīsim katru izdevumu kategoriju un to, kas tajā ietilpst.
Vajadzību budžets – 50%
Vajadzības ir lielākā budžeta kategorija no visām. Šīs ir jūsu saistības un lietas, no kurām jūs nevarat izvairīties:
- Hipotēka (Minimālais ikmēneša maksājums)
- Īres maksājumi
- Komunālie maksājumi (Elektrība, gāze, atkritumu izvešana, apkure, u.c.)
- Apdrošināšana (Nekustamā īpašuma apdrošināšana, dzīvības apdrošināšana, OCTA, Kasko apdrošināšana, u.c.)
- Pārtika
- Telefona rēķins
- Kredīts (Piemēram, studējošo kredīts, auto līzings, u.c.)
- Bērnu aprūpe
- Veselības izdevumi
- U.c.
Vēlmju budžets – 30%
Jūsu budžeta patīkamākā daļa. Šī daļa attiecas uz izklaidi, hobijiem, stilu, skaistumu utt. Šeit ir daži no piemēriem:
- Apģērbs
- Dažādi uzlabojumi (Jauns telefons, mēbeles, uzlabojumi mājās, u.c.)
- Ēšana ārpus mājām (Restorāni, kafejnīcas, u.c.)
- Dāvanas
- Ziedojumi
- Kino
- Atvaļinājumi
- Ceļojumi
- U.c.
Ietaupījumu budžets – 20%
Šis budžets rūpējas par jūsu nākotni un sniedz jums miera sajūtu ārkārtas situācijās. Pareizs uzkrājumu plāns bieži vien ir iemesls, kas palīdz cilvēkiem sasniegt finansiālo neatkarību un dod iespēju priekšlaicīgi doties pensijā, ja tāda vēlme ir radusies. Ja plānojat savus ietaupījumus laicīgi, jūs varat sasniegt tādu rezultātu, ka jau pēc 15 gadiem (vai pat mazāk) jūsu pasīvie ienākumi var pārsniegt jūsu regulāros ienākumus no ikdienas darba.
Šeit ir daži ietaupījumu kategorijas piemēri:
- Ārkārtas situāciju fonds
- Papildu parādu maksājumi (Piemēram, lielāka hipotekārā kredīta atmaksas summa, kas pārsniedz minimāli noteikto summu.)
- Bankas uzkrājumi
- Ieguldījumi fondos
- Ieguldījumi akciju tirgos (Piemēram, akciju iegāde Revolut platformā)
- P2P ieguldījumi
- Ieguldījumi kriptovalūtās
- Iemaksas 3. pensiju līmenī
- U.c.
50/30/20 budžeta piemērs
Kad būsiet pieraduši sadalīt savus ienākumus trīs lielās kategorijās, jūs jutīsieties drošāk un finansiāli stabilāk ar saviem finanšu lēmumiem. Šeit ir piemērs tam, kā izskatītos 50/30/20 budžeta sadalījums ģimenei, kurā ir divi vecāki un viens bērns:
- Pieņemsim, ka abi vecāki kopā nopelna ap 4000 EUR mēnesī pēc nodokļu nomaksas.
- Ģimenei jau ir izveidots ārkārtas izdevumu fonds 6000 EUR vērtībā.
- Tas nozīmē, ka vēlamais naudas sadalījums balstoties uz 50/30/20 budžeta principu būtu: Vajadzības – €2,000, Vēlmes – €1,200 un Uzkrājumi €800.
| Izdevumi | Summa | Procentuāli no visiem ienākumiem |
|---|---|---|
| Hipotekārais kredīts | 380 | 9,50% |
| Komunālie maksājumi | 150 | 3,75% |
| Pārtika | 400 | 10,00% |
| Bērna aprūpe | 350 | 8,75% |
| Apdrošināšana (-s) | 90 | 2,25% |
| Transporta izdevumi | 250 | 6,25% |
| Telefona izdevumi | 60 | 1,50% |
| Izglītība | 120 | 3,00% |
| Veselības aprūpe | 80 | 2,00% |
| Internets un TV | 45 | 1,13% |
| Kopējie izdevumi Vajadzību kategorijā: | €1,925 | 48,13% (No 50% pieļaujamajiem) |
| Izdevumi | Summa | Procentuāli no visiem ienākumiem |
|---|---|---|
| Ēšana ārpus mājām | 160 | 4,00% |
| Izklaide un hobiji | 170 | 4,25% |
| Dāvanas | 100 | 2,50% |
| Ceļošana | 200 | 5,00% |
| Uzlabojumi mājās | 70 | 1,75% |
| Apģērbs | 160 | 4,00% |
| Svaru zāles apmeklējums | 25 | 0,63% |
| Citi izdevumi | 50 | 1,25% |
| Kopējie izdevumi Vēlmju kategorijā: | €935 | 23,38% (No 30% pieļaujamajiem) |
| Izdevumi | Amount | Percentage of total income |
|---|---|---|
| Papildu maksājumi hipotekārā kredīta segšanai | 250 | 6,25% |
| Ieguldījumi akciju tirgos | 350 | 8,75% |
| P2P investīcijas | 200 | 5,00% |
| Kopējie izdevumi Ietaupījumu kategorijā: | €800 | 20,00% (No 20% pieļaujamajiem) |
Jums būs savas izdevumu kategorijas, taču dažas no tām var pārklāties ar augstāk piemērā redzamajām. Šie ir tikai skaitļu piemēri, lai ilustrētu, kā tas varētu izskatīties. Iepriekš minētajā piemērā varat redzēt, ka pēc visiem izdevumiem ir palikuši pāri daļa līdzekļu. Mēnesī ģimene iztērēja €3,660 un tas ir 91,50% no visiem ienākumiem. Jūsu ziņā ir izlemt, vai vēlaties ieguldīt vairāk līdzekļu savos uzkrājumos vai varbūt atlikt to ceļojumam. Galvenais ir tas, ka jūs sadalāt visus ienākumus tiklīdz saņemat algas maksājumu vai atlīdzību par savu darbu.
Piemēram, ja lietojat Swedbank, tad privātajiem klientiem ir iespēja bez papildu maksas izveidot vairākus kontus, kur varat arī brīvi pārskaitīt naudu, lai visi līdzekļi nejauktos kopā un būtu vieglāk pārdalīt ienākumus atbilstoši izdevumu kategorijām.
50/30/20 ģimenes budžeta plānotājs excel (Google drive)
Ja esat jau izmēģinājis mūsu augstāk publicēto kalkulatoru un vēlaties saglabāt savas ģimenes budžeta datus excel veidnē, tad varat izmantot saiti zemāk. Lai failu brīvi rediģētu, tas jums ir jāsaglabā uz sava Google Drive konta, ko varat izdarīt bez maksas pārkopējot to. 50/30/20 budžeta plānošanas veidne ir piedāvā padziļinātu jūsu izdevumu kategoriju analīzi. Šī Excel veidne palīdzēs izprast jūsu ikdienas tēriņus. Lai izdodas!
Daži padomi budžeta veidošanai
- Mēģiniet sadalīt katru izdevumu kategoriju atsevišķos kontos, lai būtu vieglāk izsekot saviem līdzekļiem.
- Ja jums nav izveidots ārkārtas fonds – noteikti izveidojiet to. Labs noteikums ir tāds, ka tam ir jāsedz jūsu vajadzības vismaz trīs mēnešu apmērā. Ja tas ir mazāks par šo, vai jums ir bijusi ārkārtas situācija, vispirms papildiniet ārkārtas fondu, pirms atgriežaties pie ieguldījumiem vai cita veida uzkrājumiem.
- Izmantojiet 50/30/20 budžeta kalkulatoru, lai aprēķinātu visus savus ienākumus, t.i., kad pārdodat kādu no vecajām lietām vai saņemat piemaksu darbā. Saglabājiet šīs lapas adresi, lai jūs varētu tai viegli piekļūt, kad saņemsiet nākamo maksājumu un jums būs nepieciešams sadalīt savus ienākumus izdevumu kategorijās.
- Sekojot līdzi savām finansēm, pēc kāda laika jūs sāksiet saskatīt iespējas, kur varat ietaupīt bez īpašas piepūles.
Bez budžeta plāna ir grūti sekot līdzi savām finansēm un izsekot saviem izdevumiem. Bieži vien ir pat grūti izlemt, vai nākamais pirkums ir laba vai slikta ideja. Izmantojot pareizu finanšu plānu, jums būs vienkārša sistēma, lai pieņemtu pārdomātus finanšu lēmumus un nepieļautu muļķīgus pirkumus, ko īsti nevarat atļauties. Izmantojot 50/30/20 budžeta principu, jūs sagatavojaties neparedzētām ārkārtas situācijām, parūpējaties par savām vecumdienām, un kopumā, ir patīkami skatīties kā jūsu nauda darbojas jūsu labā.
Ja atrodaties situācijā, ka nevarat atļauties atlikt 20% no saviem ienākumiem, mēģiniet sākumā pielāgot modeli uz mazāku procentuālo sadalījumu. T.i. Vismaz 5% vai 10%. Un mēģiniet skatīties uz šo modeli kā mērķi, kas jums jāsasniedz. Kad esat to sasniedzis, mēģiniet pieturēties pie tā pēc iespējas ilgāk.
Lieliski, tas nozīmē, ka jums var būt mēneši, kad jūsu ienākumi ir lielāki nekā jums nepieciešams, lai segtu ikdienas izdevumus, un otrādi. Vienkārši izmantojiet šo kalkulatoru katram saņemtajam maksājumam un, ja iespējams, ievērojiet modeli.
50/30/20 budžeta principu 2005. gadā ieviesa amerikāņu senatore Elizabete Vorena. Daudzas mājsaimniecības un privātpersonas mūsdienās izmanto budžeta plānošanas principu, lai sadalītu ienākumus pēc nodokļu nomaksas vairākās izdevumu kategorijās. Šīs kategorijas ir vajadzības, vēlmes un ietaupījumi. Šis princips palīdz uzturēt veselīgu un līdzsvarotu disciplīnu personīgajās finansēs un nesatraukties katru reizi, kad domājat, vai attiecīgais pirkums ir nepieciešams un varat to atļauties.
Īsumā, sadaliet savus ienākumus pēc nodokļu nomaksas 3 galvenajās kategorijās: Vajadzības (piemēram, hipotēka, īre, apdrošināšana, veselība, pārtikas preces utt.), Vēlmes (piemēram, apģērbs, izklaide, mājas uzlabojumi, ceļošana utt.) un Ietaupījumi – (piemēram, ieguldījumi akcijās, papildu hipotēkas maksājumi utt.).